솔방시의 즐겨찾기 시즌2♪

최근에 읽은 재테크 책을 통해서

새롭게 관심을 가지게 된 ISA 계좌.

ISA 계좌가 첫 출시되었던

2016년 대대적인 광고를 했을때는

큰 관심이 없었는데

뒤늦게 ISA계좌를 개설하게 되었어요.

ISA 계좌는 3년~5년 만기 상품이라

2016년에 가입한 분들중

대부분이 본격적인 만기를 맞는 시점인 2020년.

ISA계좌는 최근에 2021년까지 가입가능한 상품으로

변경되었기때문에 저처럼 뒤늦게 알게 된 경우

2021년까지는 가입이 가능해요.

ISA계좌는 여러 은행 및 증권사에서 가능한데

취급가능한 조건들이 다양해요.

일단, 전 미래에셋증권 신탁형 ISA로 가입했어요.

ISA 계좌개설방법 및 혜택에 대해서

궁금하신 분들을 위해서 정보에 대해 총정리 해볼께요.

전 처음에는 키움증권에서 ISA 계좌를 개설하려고 했어요.

그 이유는 키움증권이 유일하게 비대면계좌개설 앱을 통해서

ISA 계좌개설이 가능했기때문이예요.

증권사는 지점이 많이 없어서

직장인들이 증권사를 직접 방문해서

계좌개설하는건 쉽지 않죠.

그래서 처음에는 비대면 계좌개설이 가능한

키움증권 ISA 계좌개설 앱을 다운받아서

계좌개설 절차까지 완료했어요.

그런데!! ISA 계좌개설 완료 후 상품가입을 하려고 하니

키움증권 ISA 계좌가 일임형이라는 것을 발견했어요.

ISA 계좌는 일임형(증권사에 다 맡긴다), 

신탁형(계좌에 상품을 담는 것은 직접한다)

2가지로 나눠지는데 전 신탁형을 하고 싶었기때문에

키움증권 ISA 고객센터에 유선상담을 했어요.

일임형을 신탁형으로 변경요청하려고 전화를 했는데

키움증권 ISA는 일임형만 가능하다고 해서

ISA 계좌해지 신청을 했습니다.

ISA 계좌는 1인당 1계좌만 가능하기때문에

다른 증권사에서 만들기 위해서

키움증권 ISA 계좌를 해지했고,

해지는 유선상으로 바로 처리 가능했어요.

결국 ISA 신탁형 계좌가 있는 증권사를 찾아야 했고

ISA 계좌 수수료도 증권사별 비교해야 하고

평일에 방문해야 하기때문에 회사에서 가까운 지점이 있는

증권사를 선택해야 하는 상황...

ISA 계좌별 은행과 증권사 수수료는

"ISA 다모아"라는 사이트에서 확인가능해요.

내가 원하는 신탁형을 취급하고,

ISA 계좌 수수료가 저렴하고

회사에서 지점이 가까운 곳은

바로 미래에셋대우증권!!

여기서 끝이 아닙니다 ㅠㅠ

증권사를 방문하기 전에 반드시

국세청 홈택스에 들어가

개인종합자산관리(ISA)용 소득확인증명서를 발급받아야 합니다.

ISA계좌개설을 하려는 사람의 소득수준에 따라

가입가능한 상품과 혜택이 나눠져요.

직장인이라면 근로소득에 따라 일반형, 서민형으로 나눠지는데

기본 가입기간이나 비과세 혜택을 위해서는

서민형이 여러모로 유리해요.

전, 근로소득 기준이 서민형 가입 가능이라

서민형으로 가입했답니다.

ISA 가입종류에서 일반형은

의무계약기간이 5년, 비과세 한도가 200만원이라

의무가입기간도 부담스럽고

그에 비해 비과세 한도가 너무 적지만

서민형은 의무계약기간이 3년이라 비교적 짧고

비과세 한도가 400만원이라

개인적으로는 재테크 활용차원에서

괜찮은 상품이라서 가입했어요.

ISA 계좌 개설과정이

너무 힘들고 짜증이 났지만

수백번 고민하고

가입했으니까 잘 활용해보려구요.

물론, ISA 계좌를 가입했다고 끝이 아닙니다 ㅎㅎ

일임형을 가입했다면 크게 신경쓸일이 없겠지만

저처럼 ISA 신탁형 계좌를 개설했다면

앞으로 이 계좌에 무엇을 담고

어떻게 운영하느랴에 따라

의무 계약기간이 끝났을때

얼마나 혜택을 봤는지 평가 가능하겠죠^^

전 ISA 계좌를 통해서 ETF와 펀드상품을

운영할 계획입니다.

회사 근처에 지점이 있어서

점심시간을 활용해서 미래에셋대우증권 지점을 방문해서

ISA계좌 신탁형, 서민형을 개설했습니다.

ISA 계좌 신규 개설자가 별로 없어서 그런지

증권사 창구 직원이 ISA에 대해서 잘 모르더라구요.

그래도 계좌개설을 하면서 이것저것 폭풍질문을 한 결과

ISA 계좌에 대해서 궁금했던것을 모두 해결했어요.

미래에셋대우증권 신탁형 ISA 계좌 기준으로

상세한 조건을 정리하면 이렇습니다.

*서민형 의문가입기간은 3년. 원할 경우 최대 5년까지 연장가능

(2023년 의무가입기간 종료될때 고려해볼것)

*신탁보수수수료는 연 0.05% 후취. 그외 수수료는 없음

(매년 2월 마지막 영업일에 평균잔액*0.05% 차감)

단, ISA계좌에 담는 상품중 증권거래세가 붙는 상품은

매도시 증권거래세 0.25% 있음(매수시 없음)

*미래에셋은 PC(카이로스, 홈페이지), 모바일(M.stock, m,All)

총 4가지 형태로 ISA계좌에 상품을 담을 수 있음.

단 각 플랫폼마다 담을 수 있는 상품종류는 다르고

PC에서 거래가능한 카이로스라는 매매프로그램에서만

정기예금, RP, 펀드, ETF, 상장형(리츠), ETN 거래 가능.

다양한 상품을 거래하려면 카이로스 매매프로그램으로 거래할것!

*서민형의 경우, 연 최대 2,000만원까지 계좌입금 가능하고

가입기간동안 총 수익금 400만원까지 비과세 혜택

그 이상 수익금에 대해서는 9.9% 분리과세 적용

*중도해지는 가능. 단 비과세혜택은 없으며

수익금에 대해서는 15.4% 원천징수 처리

그 외 다른 패널티는 없음

*ISA계좌 타 은행/증권사로 이전 가능

아이러니하게도 

ISA 계좌개설을 하러 간날은

우리나라 증권시장도

미국 증권시장도

대폭락장을 맞은 날이었어요.

대폭락장이 지속되는 요즘

ISA계좌에 상품들을 잘 선별해서 담아서

3년 뒤 2023년에

전세계 경제도

내 ISA 계좌도

고점 수익을 누려서

비과세혜택 400만원 한도 넘기고

초과분 9.9% 분리과세를 경험하길!!